移動支付大撕逼

    （7月13日 商城眾網(wǎng)訊）最近，各大電商巨頭首先爭奪的焦點是線下支付場景，那些餐飲、商業(yè)百貨、超市的收銀臺成為了互聯(lián)網(wǎng)巨頭們分割的版圖。正在發(fā)生的一幕是，街邊的小吃店、超市的老板們在顧客付賬的時候會努力游說他們用線上支付，從而能夠享受到優(yōu)惠券。

　　阿里巴巴的螞蟻金服集團支付事業(yè)群總裁樊治銘稱，“商家”平臺先要把餐飲行業(yè)做透，接下來會拓展到像美容、養(yǎng)生等各種線下生活服務(wù)。”這是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們劃分移動支付版圖作戰(zhàn)路線。

　　7月1日，京東金融與王府井(600859，咨詢)百貨宣布達成戰(zhàn)略合作，京東金融旗下的白條和京東支付產(chǎn)品將接入王府井百貨。7月8日，繼首批700家門店開通支付寶付款之后，北京肯德基全面開通支付寶付款。至此，共有超過1000家肯德基接通支付寶付款。此前，騰訊的微信支付與家樂福中國正式達成全面合作。

　　據(jù)京東金融的內(nèi)部人士透露，所謂“王府井隨便刷·白條”是一種先消費后付款的支付方式，類似于分期付款。“支付是京東的戰(zhàn)略級業(yè)務(wù)，貫穿了整個京東生態(tài)圈體系。此次合作，京東金融為王府井百貨提供了一整套金融解決方案，同時，雙方的合作也進一步拓展京東金融的線下應(yīng)用場景，為京東集團整體生態(tài)系統(tǒng)提供補充。”京東金融副總裁丁曉強表示。

　　大數(shù)據(jù)與引流

　　無疑，移動支付是一個龐大的市場，對于互聯(lián)網(wǎng)公司來說，這個入口的戰(zhàn)略意義在于它能夠撬動整個消費市場。數(shù)據(jù)顯示2015年一季度，國內(nèi)第三方支付市場移動支付交易規(guī)模達28292億元，環(huán)比增長率為5.18%。智道咨詢分析師宋費平稱，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們一直在進行線上支付場景的搭建和用戶習慣的培養(yǎng)，今年以來對餐飲、商超等線下支付場景的爭奪會進一步加劇。

　　比如日前，支付寶披露了其在線下店鋪中支付服務(wù)的鋪設(shè)情況，共有超過13萬家店鋪支持支付寶付款，其中有6.5萬家餐廳支持支付寶付款。此外，2.1萬家甜品飲料店、1.2萬家零食店鋪均可實現(xiàn)支付寶支付。與此同時，騰訊微信支付也已開始了跑馬圈地，從2013年開始，微信支付逐漸開始在餐廳推廣，海底撈、麥當勞、太平洋(601099，咨詢)咖啡等餐飲連鎖店均陸續(xù)試水微信支付。

　　便捷性是移動支付市場迅速擴張的主要原因之一。用戶可以通過支付端預(yù)訂外賣、線上自助點餐線下到店提貨、領(lǐng)取專屬優(yōu)惠券和其他一系列優(yōu)惠。而這些應(yīng)用背后意味著對傳統(tǒng)零售、餐飲行業(yè)運營模式的顛覆，不過傳統(tǒng)商家對此的反應(yīng)是夾道歡迎，原因是移動支付的可以為其帶來更大的客戶顧客流量，并產(chǎn)生衍生服務(wù)。

　　例如京東與王府井百貨合作后，王府井百貨會員在會員中心通過身份證驗證、激活成功后，便可以進入王府井隨便刷·白條頻道，支付在王府井門店購買的商品(虛擬商品、黃金等特例品除外)，或者進行分期付款。“王府井和京東都是零售企業(yè)，雙方合作后，京東的支付體系從線上延展到線下。我們提供的是整體金融解決方案，會進一步提升王府井百貨的客單量(單個消費者的消費金額)，從而促進消費。”丁曉強說。

　　顯然，商家們樂于推廣移動支付在于其可以引導(dǎo)用戶消費，而且這背后是互聯(lián)網(wǎng)平臺公司的大數(shù)據(jù)的支撐。其中，京東的白條產(chǎn)品是京東積累的的客戶數(shù)據(jù)和消費數(shù)據(jù)，即通過對用戶的消費記錄、配送、退貨信息、購物評價等數(shù)據(jù)進行風險評級，建立起了京東自有的信用體系，基礎(chǔ)是大數(shù)據(jù)風控和信用評估體系兩大互聯(lián)金融業(yè)務(wù)的底層基礎(chǔ)。

　　據(jù)京東消費金融負責人許凌介紹，通過大數(shù)據(jù)風控與信用評估體系，京東金融幫助消費者發(fā)掘和變現(xiàn)其信用價值。一方面，利用其開發(fā)的多個信用模型對用戶信用實時評估和授信;同時，各類風險監(jiān)測模型還可以實時識別用戶消費環(huán)節(jié)的潛在風險，幫助提升用戶和賬戶的資金安全保障;另一方面，用戶可以通過京東金融的支付體系進行自動還款，實現(xiàn)消費金融體驗和風控的閉環(huán)。

　　簡單地說，即形成用戶、資金和數(shù)據(jù)在京東生態(tài)體系內(nèi)的閉環(huán)流動.此外，京東大征信體系不僅包括京東電商數(shù)據(jù)，更將數(shù)據(jù)收集向外拓展，即不僅依靠京東商城的購物數(shù)據(jù)，同時還挖掘了京東生態(tài)體系內(nèi)的所有的有效數(shù)據(jù)。

　　同時，京東還投資了一些專業(yè)數(shù)據(jù)相關(guān)公司，以完善大征信體系服務(wù)。“我們投資不同的公司有不同的戰(zhàn)略目標，有綜合性數(shù)據(jù)服務(wù)公司，實現(xiàn)數(shù)據(jù)維度及數(shù)據(jù)樣本的擴充;有以數(shù)據(jù)加工整合及信用評估見長的公司，可以協(xié)助我們共同完善京東征信生態(tài)鏈。今后，我們還將繼續(xù)布局，由數(shù)據(jù)維度到技術(shù)能力，不斷補充新鮮血液。”京東金融相關(guān)負責人表示。

　　金融O2O

　　不過，在京東金融加入移動支付陣營之前，騰訊、阿里等巨頭的網(wǎng)絡(luò)錢包功能已經(jīng)日漸成熟，這迫使京東金融必須找出新的玩法，由此做電商出身的京東找到自己的商業(yè)邏輯是，京東錢包與“小金庫”的支付結(jié)合，形成從電商到金融，京東個人賬戶體系的閉環(huán)。

　　今年4月，丁曉強宣布“網(wǎng)銀錢包”更名為“京東錢包”、“網(wǎng)銀+”更名為京東支付。他指出，京東支付是圍繞O2O的金融解決方案，而非簡單的收銀。“如今，支付已經(jīng)從單純網(wǎng)關(guān)時代、快捷時代，走到了金融O2O時代。目前，京東金融的金融O2O體系覆蓋了電商消費、理財、眾籌、保險、支付、消費金融、供應(yīng)鏈金融、小貸。這樣的布局的目的是為了打通線上、線下，為用戶提供全方位的金融解決方案。他認為，這是京東做金融O2O的核心。

　　不過，作為O2O入口的京東支付要面對的競爭對手異常強悍。最近，阿里巴巴旗下的小微金融服務(wù)集團螞蟻金融剛剛發(fā)布了其第三方支付軟件支付寶的新版本，在該版本中，增加了“朋友”和“商家”兩個入口。不久前，阿里巴巴和螞蟻金融出資60億元成立的O2O平臺“口碑”將借新版支付寶入口觸達用戶。

　　事實上，移動支付正在從入口變成一個龐大的生態(tài)圈，例如其新版支付寶集合了LBS當前位置的眾多線下餐飲商戶，用戶點擊商戶并在線領(lǐng)取優(yōu)惠券后，到店消費完可直接掃碼付款，同步抵用優(yōu)惠金額。目前，有13萬家線下餐飲和超市門店可使用支付寶付款。

　　據(jù)悉，作為目前螞蟻金服內(nèi)部調(diào)整的方向有兩條線，一個是以公共服務(wù)事業(yè)部牽頭做城市公共服務(wù)、大型商超等;另一條線是以本地生活事業(yè)部為主，整合從阿里巴巴劃撥過來的淘點點等O2O資源，拓展餐飲娛樂。

　　而對于移動支付的玩家來說，爭奪線下支付場景是關(guān)鍵。玩家們必須將支付用戶帶入更多的場景，并確保在這些場景中的影響力不被其他支付方式所替代，這樣才能保持高頻率的使用。因此，從今年以來，這場大戰(zhàn)的升級表現(xiàn)為了玩家們開始主動滲透用戶應(yīng)用場景的設(shè)置和連接，而它們共同的挑戰(zhàn)是，用戶正在被越來越多的場景所吸引，而這其中消費場景與社交、娛樂場景已經(jīng)越來越融為一體。

　　在支付寶之外，“騰訊陣營”的大眾點評在不久前剛剛上線了“閃惠”功能，改變了過去“n張團購券+現(xiàn)金補零”的復(fù)雜的支付方式，用戶可直接按照系統(tǒng)計算好的優(yōu)惠價格在線買單;而近日大眾點評又和百盛集團簽約，做基于地理位置的商場O2O服務(wù)，這些領(lǐng)域和支付寶的拓展方向形成了對壘局面。顯然，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們圍繞移動支付的戰(zhàn)火已經(jīng)燒到了線下的各個場景中。這意味著騰訊、阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的競爭區(qū)域會出現(xiàn)更多的交集。“移動支付正在從一個工具變成一個應(yīng)用，進而變成一個平臺，未來會成為一個新的生活方式。”丁曉強認為，“用戶黏性、使用習慣培養(yǎng)、用戶體驗、商戶資源等將決定未來移動支付競爭格局的走向。”在他看來，在O2O金融生態(tài)體系里面，處于基礎(chǔ)設(shè)施的支付分為線上支付和線下支付，而后者意味著更大的市場。更多資訊，盡在商城眾網(wǎng)。

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