第三方支付或?qū)㈤_(kāi)展征信業(yè)務(wù)

　　長(zhǎng)期以來(lái)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融最早的一種業(yè)態(tài)，除支付寶外，多數(shù)第三方支付仍長(zhǎng)期停留在支付工具層面。如今，隨著支付數(shù)據(jù)的價(jià)值逐漸被挖掘，第三方支付開(kāi)始向供應(yīng)鏈融資、客戶理財(cái)、P2P網(wǎng)貸、征信等更多的金融業(yè)務(wù)拓展。

　　多數(shù)公司長(zhǎng)期停留支付層面

　　在中國(guó)數(shù)百家第三方支付公司中，支付寶無(wú)疑是個(gè)另類，不僅在于其難以匹敵的體量，更在于其不斷衍生的金融業(yè)務(wù)。

　　基于支付寶積累的交易數(shù)據(jù)，阿里巴巴集團(tuán)先是成立了小貸公司，為平臺(tái)上的賣(mài)家提供融資服務(wù);后來(lái)又將支付寶與基金公司打通，這在一夜之間成就了余額寶和理財(cái)業(yè)務(wù);其它的還包括為消費(fèi)者提供“信用支付”，一種可以分期的小額信貸產(chǎn)品。

　　與支付寶相比，多數(shù)第三方支付公司雖然也在持續(xù)拓展業(yè)務(wù)，包括豐富支付場(chǎng)景和行業(yè)支付整體解決方案，也有公司在探索支付加營(yíng)銷(xiāo)的行業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)，卻始終停留在支付層面，鮮有涉及其它金融業(yè)務(wù)。

　　另一方面，支付的價(jià)值已經(jīng)被非支付公司所注意，最明顯的體現(xiàn)在京東商城關(guān)閉支付寶接口事件上。

　　“支付是整個(gè)交易閉環(huán)的關(guān)鍵，平臺(tái)所有的數(shù)據(jù)都會(huì)留在支付環(huán)節(jié)上，一旦支付被別人控制，它就掌握了你公司的核心，包括你現(xiàn)金流量、信用情況等等。這就是為什么京東必須要封掉支付寶，并收購(gòu)網(wǎng)銀在線來(lái)做自己的支付公司。”有京東商城前高管說(shuō)。

　　推出自己的支付產(chǎn)品之后，京東集團(tuán)的金融業(yè)務(wù)上也在大步前進(jìn)，相繼推出了供應(yīng)鏈金融、財(cái)富管理、消費(fèi)金融以及眾籌等四大業(yè)務(wù)線，在這些新型金融業(yè)務(wù)的發(fā)展中，支付環(huán)節(jié)積累的大數(shù)據(jù)無(wú)疑功不可沒(méi)。

　　新的金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)

　　進(jìn)入2014年，隨著第三方支付公司高層談及大數(shù)據(jù)的頻率日益增加，這些公司在支付基礎(chǔ)上拓展的新的金融業(yè)務(wù)也在不斷出現(xiàn)。

　　快錢(qián)公司董事長(zhǎng)兼CEO關(guān)國(guó)光即表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心就是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的規(guī)模、有效性和運(yùn)用分析數(shù)據(jù)的能力決定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)力，數(shù)據(jù)的真實(shí)性則關(guān)乎互聯(lián)網(wǎng)金融下所有衍生商業(yè)模式的風(fēng)險(xiǎn)。

　　而第三方支付恰恰積累了海量的覆蓋全、質(zhì)量高的交易大數(shù)據(jù)。

　　目前，快錢(qián)已經(jīng)開(kāi)始探索支付與各種場(chǎng)景的疊加，以支付為基礎(chǔ)，利用信息流和資金流的整合疊加創(chuàng)造更多有價(jià)值的服務(wù)，除了傳統(tǒng)的支付營(yíng)銷(xiāo)解決方案，支付跨界疊加財(cái)務(wù)、金融等整體的金融服務(wù)平臺(tái)正在逐步落地。

　　易寶支付CEO唐彬也強(qiáng)調(diào)說(shuō)，“支付是互聯(lián)網(wǎng)金融先鋒，也是互聯(lián)網(wǎng)金融的基石。而且未來(lái)，支付企業(yè)將扮演互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的主導(dǎo)力量，因?yàn)椋Ц妒墙灰椎暮诵沫h(huán)節(jié)，是真實(shí)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，是天然的信任中介，還擁有閉環(huán)的商戶資源(理財(cái)+融資)。”

　　鑒于大數(shù)據(jù)的重要價(jià)值，從2014年開(kāi)始，易寶支付以平均一月一次的頻率，發(fā)起并主導(dǎo)了涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融、居民日常生活、支付與創(chuàng)新等領(lǐng)域的系列“易寶調(diào)研”，為行業(yè)和企業(yè)發(fā)展提供決策。據(jù)悉，易寶調(diào)研2015年將會(huì)持續(xù)，并逐漸形成一種機(jī)制。

　　征信成業(yè)務(wù)拓展新方向

　　整體來(lái)看，第三方支付公司涉足的金融業(yè)務(wù)主要局限在供應(yīng)鏈金融、基金理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)金融業(yè)態(tài)，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)也有零星涉足，例如眾籌、P2P等。

　　一些支付公司的做法是將第三方P2P平臺(tái)接入供應(yīng)鏈服務(wù)體系，作為融資渠道之一，也有的如海科融通則是直接成立了一家P2P網(wǎng)貸眾信金融，利用支付平臺(tái)積累的大數(shù)據(jù)建立風(fēng)控模型，為平臺(tái)商家、消費(fèi)者提供融資和理財(cái)服務(wù)。

　　而記者了解到，第三方支付公司拓展金融業(yè)務(wù)的另一個(gè)主要方向即是征信。

　　今年1月央行允許進(jìn)行個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的8家機(jī)構(gòu)中，有4家即與第三方支付公司密切相關(guān)，包括支付寶的兄弟公司芝麻信用管理有限公司、財(cái)付通的兄弟公司騰訊征信有限公司以及拉卡拉旗下的拉卡拉信用管理有限公司和北京華道征信。

　　其中，北京華道征信即是易寶支付在去年年底與銀之杰、北京創(chuàng)恒鼎盛科技有限公司成立的合資公司，易寶支付出資1500萬(wàn)元，占合資公司30%股權(quán)。

　　暫時(shí)還沒(méi)有看到快錢(qián)公司涉足征信業(yè)務(wù)的跡象，但是，日前快錢(qián)副總裁王玉宣布從快錢(qián)離職，轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)，新東家為億微數(shù)據(jù)有限公司，一家注冊(cè)在上海，由多家具有資深行業(yè)背景的公司聯(lián)合投資成立致力于從事個(gè)人以及企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信專業(yè)公司。

　　唐彬認(rèn)為，易寶支付掌握的大量支付數(shù)據(jù)為征信業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)，還專門(mén)成立了大數(shù)據(jù)服務(wù)公司易寶天創(chuàng)，計(jì)劃將征信業(yè)務(wù)打造成征信行業(yè)的開(kāi)放平臺(tái)。

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