互金領(lǐng)域下一個風(fēng)口是誰？

客觀的說,互金領(lǐng)域已經(jīng)形成了大佬級全方位的平臺，如陸金所、宜信、玖富等。作為后發(fā)者，想要突圍，就必須在某一細分領(lǐng)域，深耕勞作，“小而美”美的平臺才有可能誕生。雖然風(fēng)險會一直伴隨著這兩家平臺，但擋不住這波互聯(lián)網(wǎng)金融的熱情。機會在手，就靠自己把握;互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口的下一個“小而美”，或許就在新農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。

農(nóng)業(yè)板塊，歷來都有國家政策支持，但始終由于某些原因，未能形成比較大氣候。筆者梳理一下這些年的農(nóng)業(yè)政策：或許是力度不大，或許是風(fēng)口不對，總之在過往，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域沒有獲得相應(yīng)較大的發(fā)展。

趁著“互聯(lián)網(wǎng)+”之風(fēng)，筆者認為，農(nóng)業(yè)互金領(lǐng)域，也將可能是下一個風(fēng)口。本文立足于此，將詳細論述這下一風(fēng)口。目前在這個領(lǐng)域，只有兩家平臺——領(lǐng)鮮理財和沐金農(nóng)(已上線的平臺)。下面將對農(nóng)業(yè)互金SWOT分析并詳細比較這兩家平臺。

農(nóng)業(yè)互金SWOT分析

競爭優(yōu)勢(strength)：主要分析企業(yè)內(nèi)部的長處、優(yōu)點

1、資源優(yōu)勢

平臺都有一定的農(nóng)業(yè)資源背景(這個是做此細分領(lǐng)域最重要的因素)，相關(guān)資源比較豐富。其中領(lǐng)鮮已經(jīng)獲得相關(guān)風(fēng)險投資。

2、團隊優(yōu)勢

團隊均比較年輕，朝氣蓬勃，充滿活力和創(chuàng)新，筆者也認為肯做農(nóng)村這種比較low(可能有部分人不這么認為)的市場，因而能深耕此細分領(lǐng)域的人，一般靠譜踏實;

3、營銷能力

由于是細分領(lǐng)域新事物，宣傳點的獲得較為容易，投資人也比較喜歡這種概念。例如領(lǐng)鮮擅長社區(qū)宣傳，情懷滿滿，不比老羅的錘子差(上上知乎就知道了)。沐金農(nóng)，可能比價低調(diào)一點，但在新聞宣傳力度較大，百度一搜，新聞密集程度還是很客觀的。

競爭劣勢(weakness)：主要分析企業(yè)內(nèi)部的缺點、短板

1、資金短板

目前這兩家平臺都臨資金難題，下一步推廣可能比較麻煩，而且隨著時間的競爭，可能面臨高薪挖人大戰(zhàn);

2、知名度低

兩家平臺目前還沒正式推廣，知名度低，后期推廣花費較高。如果獲客難度較大，將直接面臨平臺無人流量的難題;

3、模式未定

具體業(yè)務(wù)模式，目前正在探尋當(dāng)中。是具體的抵押還是擔(dān)保，是采取項目利益一體化還是單純的通道等，這些問題需要需要進一步摸索試錯，最后才能找到符合農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融這一細分領(lǐng)域的業(yè)務(wù)模式，而時間可能不允許。

4、標(biāo)的瑣碎

三農(nóng)標(biāo)的在不同的各個地方，由于國情原因，目前需要實地考察，而每個標(biāo)的資金量又比較小，考察費用過高，成本控制比較難。

機會(opportunity)：主要分析外部環(huán)境機會和潛在發(fā)力點

1、先發(fā)優(yōu)勢

目前農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融垂直領(lǐng)域是一片藍海，有著先發(fā)優(yōu)勢。對于那些后來的競爭者，產(chǎn)生進入壁壘，這方面這兩家有著天然優(yōu)勢。

2、風(fēng)口之上

P2P行業(yè)目前處在風(fēng)口上，風(fēng)投界為之瘋狂，處在浪潮之巔，“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念隨著普惠金融遍地開花;

最近上市公司只要觸網(wǎng)(互聯(lián)網(wǎng)金融)，股票隨之就會漲停。而目前沒有哪家農(nóng)業(yè)板塊的上市公司觸網(wǎng)，筆者認為它們完全可以去投資控股這些農(nóng)業(yè)互金公司，形成縱向聯(lián)合，產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。想想這個概念，筆者都為之瘋狂。

3、國家支持

三農(nóng)板塊目前是國家重點扶持的民生行業(yè)，政府在這方大力推動，在新農(nóng)業(yè)概念的渲染下，各地農(nóng)村鄉(xiāng)政府為了政績也會大力支農(nóng)業(yè)互金行業(yè)。

4、投資人的情懷

對于大部分人而言，或許會經(jīng)常各種吐槽農(nóng)村，但大家都會對農(nóng)村人有一種同情心。城里出身的人可能想著自己做一個“善人”;那些農(nóng)村出身的人，可能想著父輩們的苦難，也容易失去那么一點客觀理智，做出投資決策。

大部分人不會投多少錢，但會嘗試一下。基于這個前提，當(dāng)即使出現(xiàn)逾期，多半是因為天災(zāi)的原因，也不會過分的責(zé)求這些苦難的農(nóng)民伯伯。

雖然不應(yīng)該利用，但有這個潛在的點。平臺長大后，這些問題可能都會解決。

威脅(threat)：主要分析外部環(huán)境不利局面和潛在問題

1、獲客較難

由于競爭激烈，行業(yè)內(nèi)巨頭在獲得大量風(fēng)投后，拼命燒錢，增加自己的用戶量。因而面臨可獲客較難的境況;

2、農(nóng)村風(fēng)險

農(nóng)村由于各個方面的不確定性，如天氣風(fēng)險、農(nóng)民自身缺乏商業(yè)意識和契約精神、農(nóng)業(yè)發(fā)展的原始(不同于美國成熟的農(nóng)村)，這些都是平臺發(fā)展的關(guān)鍵外部因素，如何控制這些風(fēng)險以及合理定價都將是面臨的巨大挑戰(zhàn)。

3、時間風(fēng)險

沒有及時獲得下一輪風(fēng)投或者資金獲得與時間不匹配，在競爭中不敢放開手腳。而行業(yè)本身的發(fā)展速度，讓平臺承擔(dān)巨大壓力。會是下一個趣分期和分期樂嗎?

兩家資料比較：

兩家平臺上線時間均在2015年年初，所以能夠挖掘的信息有限。筆者根據(jù)自己長期的經(jīng)驗，做出如下分析：

領(lǐng)鮮比較傾向于情懷系類，三個創(chuàng)始人都是知乎超級大V，擁有廣大粉絲，類似與老羅的錘子科技(錘子手機，羅胖本人宣傳);平臺面臨的瓶頸也比較多，如投資者較少，知名度過低，細分領(lǐng)域風(fēng)控缺乏等等問題。筆者也發(fā)現(xiàn)在官網(wǎng)居然沒有創(chuàng)始人簡介，相關(guān)證件手續(xù)可能還未辦齊全，總之處于一個草根期。

沐金農(nóng)比較低調(diào)，非常樸素，創(chuàng)世人北大博士，連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，勤懇踏實的老黃牛，類似與劉作虎的一加科技(一加手機，韓寒代言)。平臺面臨的問題也與領(lǐng)鮮比較類似。客服服務(wù)跟不上，網(wǎng)站居然還拉上諾貝爾和平獎獲得者尤努斯來做信用背書(平臺也是滿拼的啊)。

這兩個兩家網(wǎng)站，讓筆者覺得可以類比的是去年的年中開始的趣分期和分期樂的大戰(zhàn)，或許一年之后，他們也會成為這個領(lǐng)域的數(shù)一數(shù)二，而且還發(fā)展不錯，獲得相對應(yīng)的融資。

但躺在他們面前的攔路虎太多了，如風(fēng)控、推廣、普通投資者對農(nóng)村長期的認知偏差等等問題。相比之下，消費分期市場，主要集中在學(xué)生領(lǐng)域，也談不上多么優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客戶群，但是背后有京東等電商巨頭的推動。

可能唯一的解決途徑，就在于政府的推動。假設(shè)政府之手能在近期大力推出相關(guān)普惠農(nóng)村農(nóng)業(yè)(不僅僅是普惠金融)發(fā)展的政策，應(yīng)該是有望成為下一個風(fēng)投廝殺的戰(zhàn)場。更多資訊，盡在商城眾網(wǎng)。

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