睿軒保理淺析商業保理業務流程分析

保理業務的流程:買賣雙方簽訂購貨協議或發生實際供貨，產生應收賬款；買方向賣方出具應收賬款憑證；(前兩項是整個業務形成的基礎)賣方以應收賬款為基礎，將應收賬款轉讓給保理機構，申請保理融資；賣方通知賣方應收賬款已轉賬(應收賬款轉賬通知/申請)；買方回簽應收賬款轉讓通知；(這一點很重要，根據我國合同法，債權的轉讓只有在債權人通知債務人后才生效。生效的是通知，不是同意。)賣方向保理機構提供買方回簽的通知；(代表買方，即債務人知道應收款的轉讓。

保理機構驗證交易的真實性和應收賬款轉讓通知書簽的真實性；(避免賣方未通知買方即債務人，導致應收賬款轉讓無效。)保理機構貸款；(一般是保理合同約定金額的60%-80%，其中合同約定金額不等于應收賬款。保理機構將根據不同的買方為賣方核實保理金額和利息。例如，如果你從京東拿走應收賬款，保理機構可能會給你應收賬款的80%甚至更高的保理金額，而如果是薯片公司的應收賬款，保理機構可能只會給你50%或更少的保理金額。)賬期到期后，買方付款；(如買方未付款，保理機構需開展托收業務。)賬戶期限屆滿，保理機構收到買方付款后，將向賣方支付保理合同約定金額的余額。雖然賣方只需要通知買方應收賬款已經轉移，但在實際操作中，一般保理機構也會要求買方(債務人)確認應收賬款轉移的書面通知。此外，保理機構會要求賣方申請將支付賬戶變更為買方，并將支付賬戶轉移到保理機構可以控制的賬戶，以確保保理機構能夠及時控制還款。作為對應收賬款轉讓通知風險的額外防范，保理機構經常在中國人民銀行征信中心動產融資統一登記系統進行應收賬款轉讓登記。

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